融360：智能贷款搜索引导新潮流

    互联网对人们日常生活的影响越来越深入。Web2.0技术、云计算、大数据、智能搜索这些驱动力强的技术，以其开放、聚合、智能的特性改变着传统模式。在金融领域，互联网金融的崛起让信息变得更透明。

    2012年8月在北京举行的一场互联网金融与未来的讨论会上，不少银行和券商的代表认为，互联网金融并不神奇。有银行业专家甚至认为，银行的重要功能是管理流动性风险，而不只是降低信息成本和交易成本，银行作为金融中介，背后隐含国家担保。

    银行业内人士的话固然有理，但如果站在用户的角度来看，则未必对。经济学中有一个理论，如果交易成本为零，资源配置可以实现化。金融中介机构的产生，原因是市场交易中有信息成本，需要金融中介承担支付、融资、投资、风险管理等功能。互联网金融的优势是能够降低信息成本和交易成本，它是一种更为民主化、不是被少数专业精英控制的金融模式，它的出现使得现有金融业的分工和专业化被大大淡化，市场参与者更为大众化。从风险控制衡量，金融风险的产生是因为信息不对称，互联网恰能把信息越做越专业化，信息越透明风险越小。

    实际上，互联网金融的发展已经大大地降低了信息成本和交易成本。比如有家近发展比较迅猛的网站：融360，作为一家定位于金融产品智能搜索的平台，其推行的模式已经对传统的信贷服务链产生了影响。在融360网站，各家贷款产品的智能化展示已经让用户和信贷员受益。按照人民银行的规定，各家银行的商业贷款利率可以在基准利率的一定范围内浮动，同样类型的贷款，有的银行上浮30%，而的银行则是执行基准利率，对于借款人而言，显然后者更划算。但在传统模式下，他需要多家咨询，时间成本很高。如今借助融360智能贷款搜索平台，可利用融360对本地各银行的贷款利率以及其他额外费用进行快速比较。融360的后台可根据用户的贷款需求给出合理贷款产品展示，用户自己比较后从中选择一家银行办理即可，而这一切都是免费的。对于银行金融机构和信贷员来说，有竞争力的产品得到了好的展示，信贷员也轻松获得了优质客户。

    金融的本质是人和人之间的信用关系。从现状看，部分P2P网站被爆突然“人去楼空”，出借人损失惨重，绕开银行等金融中介在网络上直接融资过于激进，在控制客户上存在风险。而基于互联网技术，让以银行为代表的金融机构与资金需求方沟通，并达成贷款意向无疑更符合国情。