来源：互联网
时间：2013-12-17
为了让银行卡更安全，在监管部门的主导下，一场银行卡换"芯"运动正在轰轰烈烈地开展着。金融IC卡既可以存取款，也可以作为电子钱包进行小额消费，同时还可以在医保、公交、加油等多个领域应用。中国工商银行相关负责人表示，广大消费者很快就能享受到金融IC卡便捷服务了。但尽管如此，银行卡被盗、被刷现象依旧存在。
据调查，今年5月份支付宝网银和快捷支付盗卡案件总计146起，涉及金额约62万元，整体被盗金额占支付宝总交易额的比例约百万分之三，低于我国网上支付0.01%的平均欺诈率。那么，消费者该如何做到有效的防止自己的卡被不法分子盗刷呢？
招数一：申请到银行卡后时间在卡背后签名。
招数二：设置合理的交易限额或消费输密限额。
对于信用卡，好设置相对合理的消费额度密码，在刷卡消费时，达到一定的消费额度则需输入密码。对于借记卡，客户可到银行网点申请卡片个性化定制。根据需要自主申请开通或关闭借记卡自助设备取现功能/自助设备转账功能/POS转账消费功能/境外交易功能/异地交易功能，还可以自主设置自助设备和POS渠道转账、消费、取现类业务的交易限额。对于持有“磁条 芯片”复合卡的客户，如选择将磁条交易限额设置为“0”，该卡片则只允许进行芯片交易，便相当于持有一张单芯片卡，安全系数更高。
招数三：建议客户尽量申请u盾、电子密码器或其他安全认证介质，给账户资金多重安全保障。
使用电子密码器的客户在ATM、POS、网银等渠道交易时会获得一个新的动态密码，密码不重复使用，可以避免客户使用静态密码被盗取而引发的资金损失。但是，提醒客户依然需要保管好自己的电子密码器，并妥善使用动态密码。
招数四：定制余额提醒服务，或开通个人网上银行、手机银行，方便掌握自己的用卡情况。
使用前者，卡内余额发生变动会及时收到工行的短信通知；后者，可随时随地登录个人电子银行，银行卡交易明细、余额等一目了然。如发现有交易异常情况，及时联系工行服务热线查询、挂失，或提出止付。
招数五：使用无卡取现功能。
客户登录手机银行申请预约取现服务后，无需银行卡就可以凭借手机号、预约码、银行发送的临时密码等信息通过自动柜员机取出现金。为了确保客户的资金安全，通过手机银行预约取现的指定账户，必须是通过银行网点柜面添加到手机银行并开通对外支付权限的借记卡账户。
而对于信用卡，失卡保障先看条款。
失卡保障服务是信用卡中心提供的资金安全防护措施，目前交行、招行、华夏、平安、中信等信用卡中心都提供这一服务。
当持卡人发现自己的卡片被盗刷后，可时间向信用卡中心进行挂失，同时联系警方，终被确认为盗刷后，在挂失前48小时（招行、中信）、72小时（平安、交行）、甚至120小时（华夏）内因盗刷所造成的损失会由相应保险公司提供赔偿。赔偿限额可能是某个固定值，也可能视卡片具体额度而定。如招行规定，普卡、美国运通绿卡每年每户保障金额1万元，金卡、美国运通金卡每年每户保障金额1.5万元。而华夏信用卡则规定精英？尊尚白金信用卡失卡保障人民币10万元，钛金丽人卡失卡保障5万元，钛金卡失卡保障3万元，金卡失卡保障1.5万元，普卡失卡保障5000元。
需要注意的是，这一保障只针对凭签字的消费有效。换句话说，需要通过密码才能实现的交易，通常会认定只有持卡人本人知晓交易密码，若发生盗刷，那么持卡人本人往往有难以推卸的责任。而若卡片本身不设有交易密码，仅凭签名就可使用，那么才能享受失卡保障服务。
该服务在不同银行的收费情况也不同。比如招行、华夏、平安等实行免费政策，而交行、中信则对服务收取每月4元的服务费。
当然，我们有必要提醒持卡人，表面看来这一服务对不设密码的卡片才有效果，但这并不意味着不设密码的卡片安全性更高。简单的理解是，假设两张卡片同时遗失，一张设置有交易密码，另一张没有，那么不设密码的卡片可以轻易被用于POS机消费或ATM机取现等，而设置密码的卡片由于多了一重防护可能幸免于难。因此，我们只能说失卡保障服务是一种特殊情况下的事后补救手段，要想真正避免自己的卡片被盗刷，好还是设置密码且避免使用生日、家庭地址、车牌号等容易被知晓的数字信息，同时密码应该仅持卡人本人知晓，切勿泄露给他人。
在自我防盗意思加强之际，相关科技研发也在行动。“提高卡片安全从换芯做起”已启动。
我国目前绝大多数的卡片都是磁条银行卡，使用时主要通过卡片上的磁条读取信息，但这类卡片较为容易进行复制，尤其在一些用卡环境中，磁条银行卡暂时离开持卡人视线，就很容易被犯罪分子用特定设备复制信息，并制成克隆卡，用于提现、消费等。相比之下，芯片卡的安全系数要高出很多，信息储存于专用的集成电路芯片中，不易被伪造。因此，未来以芯片卡取代借记卡是降低银行卡盗刷风险的有效手段。
考虑到换卡换号可能给持卡人带来诸多麻烦，已有部分银行实现了换卡不换号。交行表示，已经成功研发磁条卡同卡号置换芯片IC卡功能，从而方便客户在不必更换卡号，也无需重新签约的基础上，就可享用IC芯片借记卡便民利民的“升级版”服务。工行的换卡保号限于磁条工银财富理财金账户卡、理财金账户卡，其他卡片暂不支持该功能。
